Ahorrar e invertir, ¿qué diferencia existe? El ahorro es aquel dinero que acumulas derivado de algunos ajustes en tus gastos y que después puedes usar para distintos objetivos que generalmente recomendamos sean de corto plazo. Por el otro lado está la inversión, que es en donde se pone interesante la cosa. Invertir sirve para que tu dinero conserve su poder adquisitivo a lo largo del tiempo, genere ganancias y tus metas se hagan realidad más rápido.
Si tienes metas de corto plazo, ¿conviene invertir? Para resolver ese tema y conocer algunas recomendaciones para cumplir nuestros objetivos financieros, platicamos con Paulina Aguilar, ella es directora general de Cumplo México, una plataforma fintech que permite que las personas inviertan en pequeñas y medianas empresas establecidas en México, en plazos cortos y con rendimientos estimados de hasta un 20% anual, de acuerdo con la información que nos compartió.
“Lo primero es hacer un presupuesto para saber cuánto dinero ganas y cuánto gastas. Tal vez pienses que no tienes gastos innecesarios y aún así no te alcanza el dinero. Si haces tu presupuesto quizá descubras que -por ejemplo- estás gastando 60% de tu ingreso en el pago de renta y por esa distribución inadecuada se te complica ahorrar”, nos dijo Paulina.
El siguiente paso es identificar cuál es tu capacidad de ahorro. Con base en el presupuesto puedes saber si gastas menos de lo que ganas o viceversa. Si ganas 100 y tus gastos ascienden a 90, tu capacidad de ahorro en ese momento es de 10. Si el escenario fuera al revés y descubres que gastas más de lo que ganas, el reto está en revertir esa situación.
La base para alcanzar tus metas financieras, es planear
“Una pregunta que debes hacerte es, ¿para qué estoy ahorrando, cuál es mi objetivo? De ahí parte todo proyecto de vida, de un plan que te permita saber a dónde vas y cuándo debes llegar ahí. Recuerda que el ahorro en casa es un riesgo constante de que te lo gastes y en el largo plazo pierde su valor. Por ello, incluso para metas de corto plazo hay que buscar opciones de inversión que te den rendimiento”, mencionó la directora general de Cumplo México.
Pueden ser metas pequeñas y de corto plazo; como irse de viaje de fin de semana sin endeudarte, pagar tu titulación o estudiar un diplomado… De cualquier forma es importante ahorrar y planear.
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“Una vez que identifiques todos tus gastos y hagas pequeños ajustes en aquellos innecesarios, podrías ahorrar cerca de 8 mil pesos y ese dinero puede ir a tus metas de ahorro. Por ejemplo, si toda la semana comes fuera, trata de preparar tu comida de lunes a jueves y el fin de semana ve a comer a donde gustes”, nos recomendó, Paulina Aguilar.
Una vez que ya tienes un plan y estás comenzando a generar ahorros, el siguiente paso es ver en dónde invertir ese dinero. Paulina menciona que en el caso de Cumplo México, puede comenzarse con montos desde mil pesos y con plazos máximos de hasta 120 días, lo cual funcionaría bastante bien para metas de corto plazo.
“Los plazos son cortos, máximo de 120 días y con un rendimiento anual estimado de entre 16 y 20%. La ventaja de nuestra plataforma es que la información es muy transparente y cada persona puede elegir prestarle a la pequeña o mediana empresa de su elección con base en la información que presentamos”, nos explicó Paulina.
También nos comentó que las empresas que están en la plataforma, buscan financiarse de forma inmediata pues han cerrado proyectos que sus clientes les pagarán en 30, 60, 90 o hasta 120 días.
“Las empresas requieren tener flujo y para ello solicitan estos préstamos. La garantía de pago es la factura que han emitido a sus clientes y una vez que reciben el pago correspondiente, cubren lo que las personas les prestan con sus respectivos intereses que se vuelve la ganancia de los inversionistas, es decir, de todas las personas que utilizan la plataforma de Cumplo México para prestar e invertir en PyMEs”, finalizó Paulina Aguilar, directora general de Cumplo México.
Cualquiera que sea la decisión de inversión que tomen, recuerden tener muy clara la meta y el plazo en el que quieren hacerla realidad. Infórmense perfectamente de cómo funciona el instrumento en donde invertirán y antes de lanzarse al 100% pueden hacer pruebas con montos pequeños para que vean el funcionamiento de las plataformas o instrumentos financieros. Recuerden que estarán depositando su dinero, su confianza y el futuro de sus metas.
